广东签发首批脑机接口专属保单，全国首个行业示范保险条款同步发布

广东科技保险创新再进一步。10月21日，在粤港澳大湾区国际脑机接口产业创新大会暨第六届国际脑科学前沿与产业大会上，广东首批脑机接口专属保单正式签发。人保财险广东省分公司与力之智能科技（广州）有限公司、广州极芯智元生命科学有限公司、广东云脑智能科技有限公司三家企业签约，为脑机接口这一前沿产业提供专属风险保障。

当天，广东省保险行业协会同步发布两项保险示范条款。这是全国首个脑机接口行业示范保险条款，推动脑机接口风险保障由过去的企业单点协商，逐步走向行业标准化供给，为脑机接口技术加快临床转化和产业化应用提供更加规范、系统的风险保障支撑。

专属保险落地

让企业安心开展临床转化

脑机接口技术正加速走向产业应用，但随之而来的新型风险，也成为企业必须面对的挑战。

“与常规保险相比，非侵入式脑机接口保险的核心差异，在于覆盖了算法风险和临床产品功能相关风险。”首批签约企业之一、力之智能科技（广州）有限公司总经理陈彦表示，非侵入式脑机接口仍属于前沿技术，在临床应用及产品验证过程中，既要保障数据安全，也要防范操作失误可能造成的设备损坏等风险。

“有了专属保险，可以更好地保障脑机接口产品在临床落地过程中的风险，让企业更加安心地开展临床转化。”陈彦说。

脑机接口融合人工智能、神经科学、电子硬件等多个领域，相关风险不仅涉及传统硬件故障，还可能来自算法偏差、脑电信号解码错误、脑数据泄露等方面，现有常规责任险难以完全适配。

此前，脑机接口相关保险保障大多集中在单一手术、单个产品等环节，风险保障较为碎片化。此次广东推出的专属保险，将保障场景延伸至临床研究与试验、产品安全、设备运行等多个环节，为不同技术路线、不同产业转化阶段的企业提供差异化风险保障。

这意味着，脑机接口企业在推进研发成果临床转化、产品上市和商业化应用过程中，有望获得更加系统的保险支持，降低创新过程中面临的风险处置成本。

全国首个示范条款发布

算法偏差和脑数据风险纳入保障

此次首批保单落地的背后，是脑机接口专属保险制度的一次创新。

据了解，在广东金融监管局、广东省科技厅指导下，广东省保险行业协会组织印发两项示范条款，由人保财险广东省分公司牵头研发，分别为《广东省非侵入式脑机接口产品安全责任保险示范条款》《广东省侵入式脑机接口技术临床责任保险示范条款及附加扩展试验设备缺陷责任条款》。

两项示范条款针对不同技术路线和产业转化阶段，创新设置多项保障安排。

一是将AI算法偏差、脑电信号解码错误等新型风险纳入保障。不同于传统电子产品，脑机接口依靠脑电信号解码驱动外部设备，一旦算法出现偏差，可能导致设备误动作、输出错误指令等问题。此次非侵入式示范条款在传统硬件缺陷保障基础上，进一步将相关算法逻辑缺陷造成的损害纳入保险责任。

二是专门设置脑数据泄露精神损害保障。 针对系统漏洞、网络攻击等引发的脑数据泄露风险，保险公司可按约定承担由此造成的精神损害赔偿责任，并设置单独的责任限额，突破了常规责任险通常将精神损害赔偿列为除外责任的惯例。

三是拓展临床受试者及植入设备缺陷保障。 侵入式示范条款重点覆盖临床研究、临床试验中因不良事件造成受试者人身伤亡的赔偿责任，并通过附加条款进一步覆盖植入体、电极阵列断裂、电池漏液、热失控等设备相关风险。

考虑到部分损害可能在试验结束后才逐步显现，条款还设置了差异化的追溯和索赔机制。其中，非侵入式产品最长追溯期可达三年；侵入式产品设置60日基础索赔宽限期，并可根据需求附加购买补充索赔宽限期。

据介绍，该套示范条款由广东省保险行业协会统筹组织开发，前期调研走访多家产业链企业，历经近半年多轮研讨论证，旨在为脑机接口产业提供更加统一、规范的风险保障指引。

此次首批专属保单签发，标志着广东脑机接口产业风险保障由过去的企业单点协商，逐步走向行业标准化供给，为科技保险服务未来产业探索了新路径。

下一步，广东保险业将持续围绕脑机接口企业全生命周期风险保障需求，稳步扩大示范条款及配套保险产品覆盖面，推动形成可复制、可推广的科技保险实践经验，为广东培育发展未来产业提供更加有力的金融支撑。

南方+记者 张艳